[Excel] 주식 배당금, 적금 수령액 자동계산하기

 

목차

1. 복리/단리 상품예시

2. 적립식 복리/단리 계산공식

3. 엑셀 함수설명

4. 예제파일을 통한 수익금 자동계산

 

 

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이자 계산법은 단리이자와 복리이자로 나눌수 있습니다.

단리(單利)는 이자를 재투자하지 않고 원금으로만 현금흐름을 창출합니다.
예를 들면 배당주를 통한 배당금 수령 후, 배당금을 인출하거나 예수금에 쌓아놓는 것과 동일합니다

복리(複利)는 이자수령 후 원금과 함께 이자의 이자를 다시 재투자하는 것을 의미합니다.
대표적으로 적금통장이 있습니다.

 

예제파일

sample_rate.xlsx

0.01MB

단리/복리이자가 각각 적용되는 금융상품 데이터입니다. 
날짜함수 등을 사용하여 2년 수령이자를 계산하겠습니다. 

칼럼정보는 다음과 같습니다

ㅇ 상품명 : 금융상품명
ㅇ 개시일자 : 금융상품 가입일
ㅇ 만기일자 : 금융상품 종료일
ㅇ 납입월수 : 가입일과 만기일간 몇 달 차이가 나는지 계산하는 수식 (DATEDIF 함수)
ㅇ 월납입금 : 금융상품에 매월 투자하는 금액
ㅇ 연수익율 : 투자수익을 연(年) 기준으로 환산한 금액
ㅇ 연수익율 : 투자수익을 월(月) 기준으로 환산한 금액 (= 연수익율 / 12)
ㅇ 원금 : 월납입금을 납입월수만큼 투자한금액 (= 월납입금 X 12 )
ㅇ 수익 : 배당수익 또는 이자수익  
ㅇ 원금+수익 : 투자금과 수익을 합친 금액
ㅇ 이자계산 : 단리 / 복리 계산법구분 

 

 

복리/단리 상품예시

 

22년 3월 4주 기준 은행적금 가운데 12개월 만기 기준 금리가 가장 높은 상품은 우리은행 'WON적금'입니다. 
(월 한도 \500,000, 세후 2.03%, 12개월)

[3월 4주] 은행 정기적금(12개월) 최고금리 연 2.40%…우리은행 ‘WON적금’‧케이뱅크 ‘코드K 자유

 

리얼티인컴 1주($67.9)당 월 배당금은 세후 $0.21이며, 배당 수익률은 3.71%입니다. 환율 1,227 원-달러 적용시 \500,000은 $407.49, 리얼티인컴 6주 가치입니다. (*배당금 재투자를 가정하지 않습니다)

Realty Income Stock Price Today | O Live Ticker - Investing.com

 

적립식 단리/복리 계산식 

 

ㅇ 복리계산식 = 엑셀 FV 함수 
ㅇ 단리계산식 = [ 납입금 X 금리 X 납입월수 * (납입월수+1) / 2 ]

 

 

 

엑셀 함수설명

 

DATEDIF(①, ②, ③)

두 날짜 사이의 일, 월 또는 연도 수를 계산하는 함수입니다.

① 시작일 
② 종료일
③ 반환값
 - "Y" : 해당 기간에 포함된 전체 연도 수
 - "M" : 해당 기간에 포함된 전체 개월 수 
 - "D" : 해당 기간에 포함된 날짜 수 
 - "YM" : 해당 기간의 일과 연도를 고려하지 않은 '개월 차이'
 - "YD" : 해당 기간의 연도를 고려하지 않은 '날짜 차이'

 

FV(①, ②, ③, ④, ⑤)

고정이자율이 적용되는 금융상품에 정기적으로 납입한 금액의 미래가치를 계산하는 함수입니다. 

① 이자율
② 총 납입횟수
③ 납입금
④ 현재가치
⑤ 지급시점 (기간말: 0 / 기간초: 1)

저축과 같이 지불하는 금액은 음수로 표시하고 배당금과 같은 받는 성격의 금액은 양수로 표시합니다.
따라서, 일반 적금의 경우 50만원을 납입하는 경우, ③납입금은 '-500,000' ④현재가치는 0이됩니다.

 

 

 

예제파일을 통한 수익금 자동계산

 

WON적금 (월 한도 \500,000, 세후 2.03%, 12개월)

WON적금은 월 50만원까지 납입이 가능합니다. 세후 월수익율 0.17%, 12개월을 적용한 이자수익은 66,386원입니다.

 

리얼티인컴 (1주 $67.9 당 월 배당금은 세후 $0.21, 배당 수익률은 3.71%) - 재투자 X

배당금을 재투자하지 않는다고 가정하였기에 이자계산은 '단리법'입니다. 
리얼티인컴은 WON적금과 달리 복리투자가 아니지만 수익율이 더 높기에 수익도 더 높습니다 (배당수익 120,572원)

 

리얼티인컴 (1주 $67.9 당 월 배당금은 세후 $0.21, 배당 수익률은 3.71%) - 재투자 O

배당금을 재투자하였기에 복리법을 적용합니다. 
배당수익은 121,952원이며, 배당금을 재투자하지 않는 방법에 비해 배당수익이 1,377원 높습니다.
(* 주가변동 등은 고려하지 않았으며, 단순히 일정한 배당금을 준다고 가정하였습니다)

 

10년 투자비교

10년동안 배당금을 재투자하는 것만으로 배당수익 150만원 격차가 발생했습니다.  

 

 

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