청년도약계좌, 월 70만 원을 5년 납입하면 5000만원 받습니다. (신청후기, 은행추천)

 

차례

　1. 기본정보

　2. 가입정보

　3. 신청후기

 

 

 

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ㅣ1. 기본정보

 

 

청년도약계좌는 청년들이 중장기적으로 자산을 형성하고 목돈을 마련할 수 있도록 정부가 지원하는 금융 상품입니다.

매월 최대 70만 원을 5년 동안 납입하면, 만기 시 5,000만 원의 목돈을 만들 수 있습니다.

 

 

✅ 최대 6.0%

기본금리 4.5%, 은행별 우대금리 1%, 소득 우대금리 0.5%

【소득우대금리 적용조건】 ①.급여 2,400만 원 이하, ②.종합소득 1,600만 원 이하, ③.사업소득 1,600만 원 이하

 

✅ 정부지원금 (납입액 3~6%)

 

✅ 이자수익 비과세 (15.4%) : 총 급여액 7천500만 원 이하, 종합소득금액 6천300만 원 이하

 

그래서 연 %?

정확한 예측이 어려운 향후 기준금리는 5년간 변동이 없다고 가정할 때, 청년도약계좌에 가입한 청년(연봉 2,400만원 이하)은 납입금액에 대한 은행 이자 외에도 정부기여금 및 관련 이자, 이자소득 비과세로 인해 연 7.68~8.86%의 일반적금(과세상품)에 가입한 것과 동일한 효과를 얻을 수 있을 것으로 보입니다.

- 5년간 개인소득(총급여 기준) 3,600만원 이하 : 연 7.01~8.19% - 5년간 개인소득(총급여 기준) 4,800만원 이하 : 연 6.94~8.12% - 5년간 개인소득(총급여 기준) 6,000만원 이하 : 연 6.86~8.05%

 

 

 

ㅣ2. 가입정보

 

 

✅ 가입연령

- 청년도약계좌 연령 조건은 만 19~34세 청년 (*2024년 기준, 출생연도 2005~1990년)

- 병역을 이행한 경우, 그 기간만큼 연령계산에서 제외. 2년 복무한 경우 만 36세도 가입가능

 

✅ 신청기간

월별로 접수기간이 따로 정해져 있으니 확인 필요

 

✅ 신청자격

- 【개인소득】 총 급여액 7,500만 원 이하

- 【종합소득】 총 6,300만원 이하

- 【가구소득】 가구원 중위소득* 180% 이하 (* 2022년 1인 기준 월소득 3,500,661원 이하)

 

✅ 제외대상

- 소득이 없거나 국세청을 통해 소득을 증명할 수 없는 자

- 과거 3년 중 금융소득종합과세 대상자

- 청년희망적금 가입자 (* 갈아타기 가능)

 

✅ 가입방법

- 은행 어플리케이션 신청을 통해 간단한 가입대상여부 확인 가능

- 별도 제출서류는 없음

- 문의사항 : 서민금융진흥원 📞1397

230614 (보도참고) 청년도약계좌 6.15일부터 운영개시.hwp

1.28MB

(금융위)231229(보도자료)청년도약계좌 운영 현황 및 비과세 적용요건 개선.pdf

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ㅣ3. 신청후기

 

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저는 우리은행에서 청년도약계좌를 신청했습니다.

우리은행의 청년도약계좌는 급여이체만으로 최대우대금리 가산 +1%를 만족할 수 있어,

다른 은행보다 쉽게 혜택을 받을 수 있었습니다.

1. (우대금리) 아래 조건 충족 시 최대 연 1.00%p 제공 ① 우리은행 입출식 계좌로 급여이체(월 50만원 이상, 적금 가입월부터 만기 전전월까지 가입기간의 1/2이상) : 연 1.0%p ② 직전 1년간 기준 우리은행 정기예금 및 적금을 보유하지 않은 경우 : 연 0.5%p ③ 우리은행 입출식 계좌를 통하여 우리카드(신용/체크카드) 결제실적 보유 (월 10만원 이상, 적금 가입월부터 만기 전전월까지 가입기간의 1/2이상 ) : 연 0.5%p ※ 만기해지 시점까지 우리은행 상품서비스 마케팅 동의(SMS, 휴대폰 전화 모두) 및 적금 자동이체 유지 필수 2. (특별우대금리) 개인소득금액의 소득요건*을 충족한 횟수에 따라 최대 연 0.5%p 제공 - 5회 : 연 0.5%p, 4회 : 연 0.4%p, 3회 : 연 0.3%p, 2회 : 연 0.2%p, 1회 : 연 0.1%p * 총급여 2,400만원 이하, 종합소득 1,600만원 이하인 경우 * 개인소득은 서민금융진흥원에서 적금신청 및 가입 후 1년주기로 심사 ※ 우대금리와 특별우대금리는 만기 전 중도해지 시 적용하지 않음

 

현재 한국은행 기준금리가 3.5%에 비교했을 때 기본금리 4.5%는 엄청 높은 편은 아닙니다.

다만, 소득우대금리 0.5%는 충족하지 못하더라도 정부지원금, 비과세혜택 등이 매력적입니다.

게다가 청년도약계좌는 신청자격을 소득 기준으로만 판단하기 때문에 공무원이라도 가입할 수 있었습니다

 

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저는 매달 70만원씩 청년도약계좌에 저축하고 있습니다.

미국 S&P500과 비교하면 수익률이 높지는 않지만, 각종 혜택을 합치면 약 8%의 수익률을 기대할 수 있습니다.

비과세혜택을 고려하면 금융소득 2000만원에 합산되지 않아 분리과세도 가능합니다.

 

청년도약계좌는 모든 주요 은행들이 취급하고 있는 상품입니다.

무작정 주거래 은행에서 개설하기 보다는 조건을 잘 따라보고 우대 혜택이 좋은 곳에서 가입하는 게 좋습니다.

 

 

 

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